Шановні читачі CalmVestor.blog!
Якщо ви маєте додаткові кошти і розглядаєте можливість інвестування, але відчуваєте, що фінансові терміни схожі на іноземну мову, ви не самотні, і цей посібник призначений для вас. Основна мета інвестування — змусити ваші гроші працювати і зростати, а не втрачати цінність через інфляцію. Зростання активів досягається завдяки володінню частиною компаній (акціями) та силі складного відсотка — явища, яке Альберт Ейнштейн назвав восьмим чудом світу, де гроші, які приносять гроші, з часом генерують ще більше грошей, як снігова куля. Саме тому важливо розпочати інвестування якомога раніше і частіше.
Перш ніж почати, необхідно виконати два важливі кроки: спершу погасити борги з високими відсотками (вище 7–12%), оскільки це забезпечує гарантований прибуток (наприклад, погашення боргу за кредитною карткою під 25% еквівалентне гарантованому прибутку у 25% без ризику). По-друге, створіть резервний фонд на 3–6 місяців для непередбачених витрат, щоб уникнути вимушеного продажу інвестицій у невідповідний час, що лише збільшить ваші збитки. Інвестувати слід лише ті гроші, які не знадобляться вам протягом наступних кількох років, оскільки ринок у короткостроковій перспективі є нестабільним.
Помилкою початківців є гонитва за “гарячими” акціями, оскільки минулий успіх (як-от BlackBerry або Kodak) не гарантує майбутніх прибутків і може призвести до значних втрат. Набагато кращою стратегією є інвестування в індексні фонди (ETF), які представляють собою кошик акцій. Це забезпечує диверсифікацію, оскільки ви володієте частиною сотень компаній (наприклад, S&P 500), зменшуючи ризик втрати всього, якщо одна акція обвалиться. Навіть Воррен Баффетт рекомендує більшості людей інвестувати в індексні фонди. Обираючи ETF, шукайте той, що має низький коефіцієнт витрат (Expense Ratio), бажано нижче 0,5%, оскільки ці комісії автоматично вираховуються з ваших інвестицій.
Європейський ринок ETF є другим за величиною у світі. Більшість європейських фондів — це UCITS ETF, що працюють у межах надійної регуляторної системи ЄС, хоча популярні американські ETF (як-от SPY) часто недоступні через європейські правила. UCITS ETF зазвичай інвестують в акції та інструменти з фіксованим доходом, причому більшість із них використовує фізичну реплікацію (89%). ETF мають два окремі рівні ліквідності: вторинний ринок (торгівля між інвесторами) та первинний ринок, де Уповноважені Учасники (AP) створюють і погашають паї. Діяльність AP як арбітражерів допомагає утримувати ринкову ціну ETF близько до його чистої вартості активів (NAV). Аналіз поведінки ETF під час ринкових криз (наприклад, обвал через COVID-19 у 2020 році) показав, що вторинний ринок ETF був стійким і діяв як буфер, а тимчасові відхилення цін від NAV були короткочасними.
При використанні європейських брокерів, наприклад Interactive Brokers (IBKR), ви можете зіткнутися зі складним інтерфейсом користувача, оскільки брокер пропонує до семи різних платформ. При здійсненні покупки ETF через IBKR, пошук правильного символу може бути ускладнений, тому європейські інвестори можуть використовувати міжнародний ідентифікаційний номер цінних паперів (ISIN). Рекомендується використовувати лімітний ордер замість ринкового ордера, щоб встановити максимальну ціну, яку ви готові заплатити, і уникнути покупки за поганою ціною. Перевагою IBKR є низькі комісії за конвертацію валюти за міжбанківським курсом, що корисно, якщо ви вносите кошти у валюті, відмінній від валюти ETF.
В довгостроковій перспективі, найбільша помилка, якої слід уникати — це панічний продаж. Хоча падіння ринку лякає, історія показує, що ринки відновлюються, і ви не втрачаєте грошей, доки фактично не продаєте. Фондовий ринок винагороджує терпіння, а спроба спрогнозувати час виходу на ринок (timing the market) часто призводить до втрати значної частини прибутку.
Важливо:
Цей матеріал має виключно інформаційний та освітній характер.
Він не є інвестиційною порадою чи рекомендацією щодо купівлі/продажу.
Завжди консультуйтеся щодо інвестиційних рішень з ліцензованим фінансовим радником.
© CalmVestor